Os pagamentos digitais estão a ganhar terreno. Segundo a Juniper Research, o valor global das transações com cartões de crédito virtuais atingiu 1,9 biliões de euros em 2021, com projeções de alcançar os 6,8 biliões em 2026.
Os pagamentos B2B representam 71 % do total de transações a nível mundial. Os cartões de crédito virtuais oferecem uma forma simples e segura de pagar online e também em loja, sempre que os pagamentos móveis são aceites. Neste artigo, explica-se como funcionam os cartões de crédito virtuais e de que forma uma empresa pode utilizá-los.
O que é um cartão de crédito virtual?
Um cartão de crédito virtual é a versão digital de um cartão de crédito físico. Em vez de um cartão de plástico na carteira, o cartão virtual fica disponível no telemóvel. Na prática, trata-se de um número de cartão gerado aleatoriamente e associado a uma conta bancária, mas diferente do número do cartão físico.
Como funcionam os cartões de crédito virtuais
Os cartões de crédito virtuais protegem os dados de pagamento durante compras online, ocultando a informação da conta do titular. O emissor do cartão virtual gera um número de cartão aleatório, uma data de validade e um código de segurança (CVV, ou valor de verificação do cartão) ligados à conta.
Desta forma, a informação privada mantém-se protegida, enquanto as transações surgem no extrato como se tivessem sido realizadas com os dados habituais do cartão.
Vantagens de utilizar cartões de crédito virtuais
Existem diversas razões para optar por um cartão de crédito virtual em vez de um cartão físico.
Segurança e proteção
Os pagamentos eletrónicos são mais seguros com cartões de crédito virtuais do que com cartões físicos. Estes cartões recorrem à encriptação para limitar a quantidade de dados partilhados, reduzindo a probabilidade de fraude ou de contestações de pagamento (chargebacks). Como não existem bandas magnéticas nem números de cartão visíveis, há menos oportunidades para terceiros acederem aos dados do cartão.
Caso um cartão virtual fique comprometido, é possível bloquear a conta de imediato para travar qualquer atividade fraudulenta, algo fundamental em qualquer operação de e-commerce.
Controlo total sobre os gastos
Um cartão virtual permite, regra geral, escolher a moeda, definir limites de despesa, personalizar o período durante o qual um determinado número de cartão permanece ativo e até configurá-lo para encerrar após uma única utilização, o chamado "cartão descartável". Isto significa que, depois do pagamento, os dados do cartão deixam de poder ser reutilizados.
Conveniência
A conveniência é um dos principais atrativos desta opção de pagamento digital. Não existe nenhum cartão físico para perder ou controlar, nem desperdício de plástico. Havendo vários colaboradores numa empresa, é possível efetuar pagamentos através do telemóvel sem necessidade de partilhar um cartão físico da empresa.
Recompensas
Os cartões de crédito virtuais podem dar acesso a recompensas e vantagens, mesmo sem cartão físico. Com um cartão de crédito virtual de pagamento integral através do Shopify Credit, por exemplo, é possível receber até 3 % de cashback na principal categoria de despesa elegível de cada mês (marketing, expedição ou grossista), além de 1 % de cashback nas compras elegíveis das outras duas categorias.
Utilização dos cartões de crédito virtuais
Os cartões de crédito virtuais eliminam a necessidade de um cartão físico para pagamentos online. É possível utilizá-los em praticamente todas as situações em que se usaria um cartão de crédito empresarial tradicional.
- Contas a pagar: Utilizar o seu cartão virtual para pagar despesas da empresa, como faturas de fornecedores ou prestadores de serviços.
- Viagens de negócios: Fazer pagamentos virtuais de alojamento, voos, refeições, aluguer de viaturas e outras despesas relacionadas com trabalho.
- Gestão de despesas: Criar cartões com limites de gasto para finalidades específicas.
- Gestão de subscrições: Fazer a gestão, monitorar e cancelar facilmente subscrições de software como Zoom, Canva ou QuickBooks.
Como escolher um fornecedor de cartões virtuais
Muitos dos principais emissores de cartões de crédito disponibilizam cartões de crédito virtuais. Convém optar pelo serviço, nível de segurança e funcionalidades que melhor se adequem ao negócio em questão.
1. Segurança e prevenção de fraude
Convém escolher um fornecedor de cartões virtuais que ofereça funcionalidades como autenticação de dois fatores (2FA) ou autenticação multifator (MFA), análise e sinalização de pagamentos suspeitos e possibilidade de bloquear cartões imediatamente em caso de atividade suspeita.
2. Funcionalidades do cartão e opções de personalização
É recomendável poder criar cartões de utilização única, definir limites de despesa, pedir um cartão físico e emitir vários cartões para diferentes colaboradores ou finalidades dentro da mesma conta.
3. Apoio ao cliente e experiência de utilização
Deve ser simples consultar e atualizar os dados do titular do cartão, adicionar novos titulares e ligar o cartão a uma carteira móvel como Apple Pay ou Google Pay, sem dependência de suporte técnico externo.
4. Comissões e modelos de preços
Convém verificar se o cartão cobra anuidade, custos de configuração ou comissões por transações internacionais. Vale também a pena analisar as taxas de processamento de cartão de crédito, os limites de crédito disponíveis, o volume de transações permitido e recompensas como cashback ou outras vantagens.
Cartão Visa® empresarial virtual com o Shopify Credit
O Shopify Credit é um cartão de crédito empresarial de pagamento integral, sem anuidade e sem verificação de crédito. Concebido para empreendedores Shopify, oferece um limite de crédito com base no desempenho do negócio do comerciante**, e não na pontuação de crédito pessoal. Depois da aprovação, o cartão pode ser utilizado nas despesas correntes da empresa, contribuindo para uma gestão de tesouraria mais fluida.
Após a aprovação, é disponibilizado um cartão virtual ativado automaticamente e pronto a utilizar de imediato.*** Também é possível solicitar o envio de um cartão físico por correio, que deverá chegar no prazo de 5 a 7 dias úteis.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito virtuais
Como se obtém um cartão de crédito virtual?
A Shopify disponibiliza um cartão de crédito virtual de pagamento integral através do Shopify Credit, que é ativado automaticamente após aprovação para compras empresariais online.
Neste momento, o Shopify Credit está disponível apenas para comerciantes nos EUA. Também é possível confirmar se o emissor do cartão de crédito habitual disponibiliza números de cartão virtual. Algumas grandes empresas de cartões de crédito oferecem esta funcionalidade, tal como outros fornecedores, como a Privacy.com e a Revolut.
É possível utilizar um cartão de crédito sem o cartão físico?
Sim. Os cartões de crédito virtuais foram concebidos para funcionar tal como os cartões de crédito ou débito tradicionais.
Possuem um número de cartão único de 16 dígitos, data de validade e código CVV diferentes dos do cartão físico, o que permite fazer compras online sem expor os dados reais do cartão. Nas compras online, basta introduzir o número do cartão virtual, a data de validade e o código CVV fornecidos pelo emissor.
Em transações por telefone, devem fornecer-se os dados do cartão virtual ao comerciante quando solicitada a informação do cartão de crédito. Caso o cartão virtual esteja ligado a uma carteira digital, basta aproximar ou digitalizar o dispositivo móvel no terminal de pagamento da loja.
Faz sentido ter um cartão de crédito virtual?
Quem realiza muitas compras online e valoriza a privacidade e segurança pode beneficiar significativamente de um cartão de crédito virtual. Como ocultar os dados reais do cartão, reduz-se o risco de roubo ou utilização indevida da informação.
Além disso, é fácil gerar e gerir cartões de crédito virtuais através de aplicações móveis ou do homebanking, o que permite atribuir fundos e acompanhar as despesas da empresa com eficácia, em articulação com os serviços de pagamento mais adequados.
É possível obter um cartão de crédito virtual de imediato?
A ativação imediata é uma das principais vantagens dos cartões de crédito virtuais. Com o cartão de crédito de pagamento integral do Shopify Credit, a aprovação pode ser conhecida em poucos minutos.
Assim que a conta esteja configurada, é disponibilizado um cartão virtual pronto a utilizar de imediato. Também é possível adicionar titulares secundários à conta, concedendo-lhes acesso autorizado ao limite de crédito.
