Qu’est-ce que le cash back et comment fonctionne-t-il ?

Et si vous pouviez recevoir de l’argent pour des achats que vous avez déjà effectués ? C'est exactement le principe du cash back.

Les consommateurs apprécient les programmes de cash back pour les petites réductions qu'ils offrent sur les achats du quotidien, comme les courses ou les repas au restaurant. Pour les entreprises, le cash back permet de réduire légèrement les coûts liés à l'expédition, aux fournitures de bureau ou aux déplacements professionnels.

Découvrez comment fonctionne le cashback ainsi que les meilleurs programmes de cash back disponibles.

Qu'est-ce que le cash back ?

De nombreuses cartes de crédit et de débit proposent des programmes de cash back qui remboursent un petit pourcentage du montant dépensé pour chaque achat éligible. Ce pourcentage fonctionne comme une réduction sur vos achats.

Par exemple, un titulaire de carte de crédit ou de débit peut récupérer 1,5 %, soit 1,5 centime par euro dépensé sur les achats éligibles. Les montants de cash back varient généralement entre 0,5 % et 5 % du montant d'achat éligible.

Comment fonctionne le cash back ?

Selon le programme de cash back, vous pouvez accumuler des récompenses via un taux fixe ou un système à paliers. Un taux fixe vous permet de récupérer un pourcentage constant sur tous vos achats. Avec les cartes à taux progressifs, vous obtenez généralement des pourcentages variables selon différentes catégories, en fonction du type d'achat. Par exemple, vous pourriez gagner 3 % sur les hôtels, 2 % sur les locations de voiture et 1 % sur tous les autres achats.

Ces récompenses prennent généralement la forme d'un virement direct sur votre compte bancaire, d'un crédit sur votre relevé ou de points de récompense que vous pouvez échanger contre de l’argent ou des cartes-cadeaux. Les programmes imposent souvent un plafond de dépenses annuelles (100 000 € par exemple) jusqu'auquel vous pouvez gagner du cash back.

Cependant, gardez à l'esprit que le cash back n'est ni un prêt ni de l'argent gratuit, et vous ne pourrez pas récupérer de l’argent immédiatement. Certaines cartes ne versent les récompenses qu'après un ou deux cycles de facturation, ou une fois que vous avez remboursé l’intégralité du montant de l'achat. Votre relevé mensuel de carte de crédit indiquera le montant de cash back que vous avez gagné et reçu au cours des 30 derniers jours.

Les lignes de crédit professionnelles ou les lignes de crédit renouvelables ne proposent généralement pas les mêmes programmes de cash back.

Le cash back est-il avantageux ?

Le cash back n'est ni bon ni mauvais, tout dépend de vos habitudes de dépenses et de la façon dont vous gérez votre carte. Le cash back peut être avantageux si vous remboursez régulièrement l'intégralité du solde de votre relevé mensuel, car il vous permet de réaliser des économies sur vos achats. En revanche, il peut être moins intéressant si les taux d'intérêt élevés et les frais dépassent toutes les récompenses que vous gagnez.

Les avantages du cash back

• Vous obtenez une réduction sur les produits pour lesquels vous dépensez déjà de l'argent.
• Vous gagnez de l'argent tout en construisant votre crédit professionnel grâce à des dépenses régulières et des paiements ponctuels.
• Vous réduisez vos coûts globaux en récupérant un certain pourcentage sur les dépenses professionnelles.
• Vous améliorez votre trésorerie avec des récompenses que vous pouvez réinvestir dans l'entreprise.
• Vous pouvez élaborer une stratégie pour maximiser vos récompenses.
• Les cartes offrent souvent un bonus de bienvenue pour avoir atteint un seuil minimum de dépenses.

Les inconvénients du cash back

• Il peut falloir un certain temps avant d'accéder au cash back que vous avez gagné.
• Vous pouvez avoir un taux d'intérêt élevé si vous ne payez pas le solde intégralement chaque mois.
• Les récompenses peuvent être plafonnées, limitant votre capacité à gagner de l’argent sur les achats importants.
• L'émetteur de la carte peut facturer des frais qui pourraient compenser les gains de cash back.
• Vous devez souvent réserver des hôtels ou des voitures via le portail de la carte pour obtenir les meilleurs taux.
• La plupart des cartes de cash back nécessitent un excellent score de crédit.

Comment utiliser le cash back ?

Le cash back peut être un coup de pouce utile, surtout si vous démarrez votre entreprise. Quel que soit votre stade de développement, le cash back vous permet d'obtenir des réductions sur les coûts professionnels.

Déplacements professionnels

Vous vous rendez à un salon professionnel ou à une conférence ? De nombreuses cartes de crédit avec option de cash back offrent des réductions qui vous permettent d'obtenir des bonus sur les locations de voiture, les hôtels, les repas au restaurant et les vols.

Carburant

Si vous conduisez beaucoup pour rencontrer des fournisseurs, expédier des marchandises ou vous déplacer entre plusieurs points de vente physiques, une carte de crédit avec option de cash back sur les stations-service est un bon choix.

Fournitures de bureau

Pour gagner du cash back supplémentaire sur les essentiels de bureau comme l'encre d'imprimante, les fournitures d'expédition ou les post-it, recherchez une carte qui propose des récompenses pour les magasins de fournitures de bureau.

Services internet et téléphoniques

Certaines cartes professionnelles populaires avec option de cash back récompensent les paiements de services Internet et téléphoniques. Pourquoi ne pas obtenir une petite réduction sur ces dépenses inévitables ?

Achats quotidiens

Les cartes à taux fixe offrent un taux de récompense uniforme (souvent entre 1 % et 3 %) sur tous les achats. Simplifiez-vous la vie en cumulant du cash back sur tous vos achats professionnels, des publicités PPC aux matériaux d'emballage.

Les meilleurs programmes de cash back

Discover Financial Services a lancé la première carte bonus avec cash back en 1986, et des programmes de récompenses similaires se sont multipliés depuis. Voici quelques-unes des meilleures cartes avec option de cash back pour les entreprises :

• Carte de crédit Ink Business Cash : Gagnez 5 % de cash back dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, câble et téléphone, et 2 % dans les stations-service et les restaurants (jusqu'à 25 000 $ pour chaque palier). Obtenez 1 % de cash back sur tous les autres achats par carte, sans plafond. Pas de frais annuels.

• Spark Cash Select de Capital One : Gagnez 1,5 % de cash back sur tous les achats, plus 5 % de cash back illimité sur les hôtels et locations de voiture réservés via Capital One Travel. Bonus de bienvenue de 750 $ lorsque vous dépensez 6 000 $ au cours des trois premiers mois. Pas de frais annuels.

• Carte de crédit Ink Business Unlimited : Gagnez simplement 1,5 % de cash back sur chaque achat effectué pour votre entreprise, sans plafond de récompenses. Pas de frais annuels.

• Carte Visa Cashback Rewards via Shopify Credit : Shopify propose un programme de cash back via Shopify Credit. Gagnez 3 % de cash back sur votre principale catégorie de dépenses éligibles (marketing, logistique ou vente en gros) et 1 % sur les deux autres, automatiquement appliqués à votre compte sous forme de crédits sur relevé. Disponible uniquement pour les commerçants américains pour l’instant.